Taxa de juros do cartão de crédito e empréstimos aumentou 1,38% em maio e deve subir mais

Se você estava pensando em solicitar um empréstimo, pense bem, pois este pode não ser o melhor momento. 

Isso porque a taxa de juros do cartão de crédito e empréstimos aumentou e ainda deve subir mais. 

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Apenas em maio de 2021, a taxa de juros de ambas as modalidades de crédito aumentou 1,38%. É o que mostra pesquisa da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). 

Saiba aqui os motivos para o aumento e as projeções para os próximos meses. 

Taxa de juros do cartão de crédito e empréstimos aumentou 1,38% em maio e deve subir mais
Taxa de juros do cartão de crédito e empréstimos aumentou 1,38% em maio e deve subir mais

Taxa de juros do cartão de crédito e empréstimos: quais os aumentos?  

É importante esclarecer que, infelizmente, não foi apenas a taxa de juros do cartão de crédito e empréstimos que aumentou, mas todas as linhas de crédito sofreram alterações. 

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A taxa de juros média geral para pessoa física sofreu elevação de 0,08 ponto percentual no período em maio, o que representa correspondente a uma elevação de 1,38% no mês (1,85% em doze meses) passando de 5,80% ao mês (96,71% ao ano) em abril para 5,88% ao mês (98,50% ao ano) em maio. 

Essa é a maior taxa de juros média desde dezembro de 2019.

Levando em conta todas as elevações e reduções da taxa básica de juros, a Selic, que são feitas pelo Banco Central desde março de 2012, houve uma redução da Selic de 3,75 pontos percentuais, já a taxa de juros média dos empréstimos para pessoa física apresentou uma elevação de 10,53 pontos percentuais.

Veja, na tabela abaixo, as taxas de juros dos últimos meses: 

Pesquisa de juros. Fonte: anefac
Pesquisa de juros. Fonte: Anefac

Taxa de juros do cartão de crédito e empréstimos: qual o motivo do aumento? 

Segundo Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor-executivo de estudos e pesquisas da Anefac, os aumentos podem ser atribuídos a: 

  • Elevação dos juros futuros
  • Expectativa de novas elevações da taxa básica de juros frente a uma inflação maior
  • Provável elevação dos índices de inadimplência 

Além do anúncio das elevações dos impostos das instituições financeiras (CSLL) em 2021.

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Oliveira comenta que:

Essa provável inadimplência pode ocorrer por causa do fim das carências nos empréstimos (pausas e carência nas negociações de dívidas), desemprego elevado, fim do pagamento dos auxílios emergenciais, elevação da inflação e seus efeitos na renda, além de maior seletividade dos bancos na concessão de crédito.

O aumento vai continuar? 

Infelizmente, a resposta é: sim. 

Segundo especialistas, alguns fatores provavelmente farão com que as taxas de juros subam, são eles: 

  • Piora do cenário econômico com maior risco de crédito;
  • Elevação da inadimplência;
  • Prováveis novas elevações da taxa Selic.

Com isso, a tendência é de que as taxas das operações de crédito continuem aumentando. 

Como calcular os juros do meu empréstimo? 

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Depois de entender qual foi o aumento da taxa de juros do cartão de crédito e empréstimo, vamos ver como calcular efetivamente essa taxa. 

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Os juros, na maioria das vezes, são do tipo composto, que significa que são juros sobre juros, ou seja, são somados aos juros acumulados do montante que ainda está em aberto do empréstimo.

Um pouco confuso? Tudo bem. Veja esse exemplo: 

Imagine um empréstimo de R$ 3 mil, que deverá ser pago em 10 meses e tem juros de 3% ao mês. Na primeira parcela, serão cobrados R$90 de juros, que são 3% de 3.000.  

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Nesse exemplo, o total do empréstimo vai ser de R$ 3.516,90. Esse valor será dividido em dez parcelas de R$ 351,69. O valor da primeira parcela é abatido do quanto ainda deve ser pago do empréstimo – então, sobram  R$2.738,31. Sobre esse valor, irá incidir 3% de juros.

É dessa forma que os juros são calculados e, por isso, é preciso ter atenção antes de solicitar o crédito, afinal, as taxas de juros compostos tendem a aumentar de forma exponencial o valor total. Para não ser pego de surpresa, faça bem as contas antes de se comprometer. 

Para conferir a pesquisa completa de juros, acesse o site da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade.

Jornalista com mais de 8 anos de experiência. Trabalhou como redatora, repórter e produtora na emissora Nossa Rádio FM e produtora na Metropolitana AM, depois foi diretora-geral do conhecido podcast Mamilos, passou por algumas agências de São Paulo e Rio de Janeiro e agora, além de colaboradora da WebGo Content, é Copy Content na In House da divisão agrícola da Bayer e Host/Criadora do podcast "Me Empresta Seus Óculos".
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