Como fazer troca de financiamento de imóvel e veículo: passo a passo da portabilidade de crédito

A portabilidade de financiamento é uma alternativa para os consumidores que procuram formas de baratear o valor das parcelas mensais. 

Entretanto, tanto no financiamento imobiliário como no veicular esse procedimento requer uma burocracia extensa e que ajuda a tornar a medida impopular.

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Será que fazer a portabilidade de financiamento é uma boa opção para você? A seguir você entenderá como funciona o procedimento, na prática.

O que é portabilidade de financiamento ou impotabilidade de crédito?

Como fazer portabilidade de crédito
Como fazer portabilidade de crédito | Imagem: Canva

A portabilidade de financiamento (também chamada de portabilidade de crédito) permite transferir o contrato de financiamento de um imóvel ou veículo para outra instituição financeira mantendo os valor e prazo do contrato original.

Devido as recentes variações do crédito imobiliário a portabilidade tornou-se mais procurada no Brasil. De acordo com dados do Banco Central, entre janeiro e agosto de 2020 foram registrados 10.502 trocas de financiamentos – o que configura um aumento de 553,1% se comparado ao mesmo período de 2019.

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Para realizar a alteração é preciso iniciar o procedimento com a nova instituição financeira que deseja contratar, como se fosse contratar um financiamento do zero.

O que vai mudar de um banco para outro é a taxa de juros que a instituição financeira utiliza. Por exemplo, no novo contrato imobiliário você poderá substituir a correção monetária para uma alternativa menos custosa.

Apesar da possibilidade de economizar na parcela, o procedimento de troca pode gerar alguns custos para concretizar a operação. Alguns bancos, por exemplo, podem cobrar pela avaliação do imóvel -o que pode custar entre R$1 a R$ 3 mil.

Por isso, deve-se colocar na ponta do lápis quanto seria necessário investir para fazer a portabilidade e analisar se este valor seria pago pela economia que a troca proporcionaria.

Como fazer a troca de financiamento imobiliário ou veicular?

O procedimento para a troca de um financiamento é o mesmo para o caso de um financiamento imobiliário ou veicular.

Como funciona a portabilidade de financiamento
Como funciona a portabilidade de financiamento | Imagem: UOL
  1. Certifique-se de que todas as parcelas do seu financiamento estão em dia;
  2. Compare a taxa de juros nominal e custo efetivo total para crédito imobiliário nos bancos disponíveis e descubra qual é a mais vantajosa;
  3. Entre em contato com a instituição financeira que deseja contratar e pergunte se há disponibilidade para a portabilidade de financiamento;
  4. Caso tenha a operação disponível você será submetido a uma avaliação de crédito e precisará enviar um comprovante que demonstre a situação atual do seu contrato de financiamento;
  5. Se for aprovado, siga com a portabilidade de financiamento na instituição financeira enviando em conformidade com as orientações do banco.

Quando vale a pena fazer a portabilidade de crédito?

A portabilidade de financiamento de veículos e imóveis só é recomendada para quem não pretende trocar de carro ou de casa tão brevemente. Isso porque a troca só é permitida se não for alterado o valor e prazo para o pagamento da dívida.

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Ou seja, caso queira trocar de bem, mudará as condições do contrato e precisará ser feito um novo.

Por isso, quem quer trocar de financiamento sem trocar de bem pode tentar negociar diretamente com o banco taxas mais atrativas.

Já quem tem intenções de trocar de bem pode usar um demonstrativo do financiamento atual para usar como valor de entrada na concessionária ou loja de veículos, ou na imobiliária.

Para fazer a troca de carro, por exemplo, a própria loja se comprometerá a quitar a dívida do financiamento anterior e buscar alternativas que aprovem um novo financiamento, no valor e prazos estipulados para o novo bem que se deseja adquirir.

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Outra opção ainda é fazer a troca de nomes do financiamento que já tem contratado para um terceiro. Neste caso, a pessoa que comprar o seu carro irá pagar a você o valor que já tiver investido e assumirá as parcelas restantes no banco.

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Suponhamos que você tenha financiado um veículo avaliado em R$ 50 mil. Você quer trocar de carro e achou um comprador, mas já tinha pago R$ 20 mil de financiamento.

Neste caso, o comprador terá de lhe pagar R$ 20 mil e você poderá então entrar em contato com a financeira contratada para substituir o financiamento para o nome do comprador, que irá dar continuidade ao contrato já estabelecido.

As mesmas opções são válidas para o caso de financiamentos imobiliários, dependendo do contrato. No caso de financiamentos pelo Minha Casa Minha Vida a portabilidade pode ser negada.

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Sendo assim, a portabilidade de financiamento é uma opção que vale a pena ser analisada e planejada, já que é esta comparação de taxas e o seu objetivo em relação ao bem que definirão se troca é vantajosa.

Estas perguntas te ajudarão a chegar a uma conclusão:

  • Não tem intenções de trocar de bem e ainda vai pagar o financiamento por muito tempo?
  • Existem bancos com taxas de financiamentos mais atrativos do que o que já contratei?
  • Quanto precisarei investir para fazer a portabilidade de financiamento?
  • O valor que precisarei investir será pago em quanto tempo pela economia que terei nas parcelas sob a novas condições e taxas de juros?

Se a reposta para todas as perguntas forem afirmativas a portabilidade de financiamento é uma boa solução para você economizar!

Fonte: UOL, Banco Central, Valor Investe

Jornalista formada pela Pontifícia Universidade Católica do Paraná (PUCPR) e especialista em Negócios Digitais. Tem mais de 600 artigos publicados em sites dos mais variados nichos e quatro anos de experiência em marketing digital. Em seus trabalhos, busca usar da informação consciente como um instrumento de impacto positivo na sociedade.
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