Muitas pessoas procuram realizar um consórcio quando desejam adquirir um bem como um imóvel ou um automóvel, mas não possuem dinheiro suficiente.
É aí que entra o consórcio: é uma forma de realizar um financiamento, mas com muito mais flexibilidade e menos burocracia e, principalmente, muito mais em conta para o seu bolso do que os financiamentos tradicionais.
O que é um consórcio?
Pessoas que possuem o mesmo objetivo de adquirir determinado bem ou serviço se reúnem e pagam, mensalmente, um valor combinado entre todos e o valor total funciona como uma poupança para todos os envolvidos.
Ao fim do contrato, todos têm crédito suficiente para adquirir o bem ou serviço almejado. Para aumentar as chances de contemplação é possível realizar um lance (valor oferecido por um participante na tentativa de antecipar as parcelas do consórcio).
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É possível obter consórcio para os mais diversos serviços: compras de automóveis; imóveis; e serviços como viagens e tratamentos estéticos, por exemplo.
O funcionamento das empresas que fornecem esse tipo de serviço — as chamadas administradoras — são fiscalizadas pelo Banco Central e é muito importante verificar no site do BC se a administradora está na lista do BC.
Ao decidir que irá mesmo fazer um consórcio, cada administradora pode oferecer uma gama de serviços ou produtos, além de oferecer diferentes tipos de valores de crédito, parcelas e prazos de pagamento. Essas opções dão mais liberdade a você, cliente, escolha a opção que mais se adéqua às suas necessidades financeiras.
Quem pode fazer um consórcio?
Para dar início a um consórcio é necessário basta ser maior de 18 anos.
Em caso de nome sujo, ao ser contemplado é necessário que a dívida já esteja quitada ou não será possível receber a carta de crédito.
Quais os benefícios de um consórcio?
Confira abaixo alguns benefícios de um consórcio:
Ausência de juros
Ideal para quem deseja realizar um pagamento sem pagar juros abusivos e acabar em apuros financeiros.
Quem opta por comprar o produto, ou contratar o serviço, à vista corre o risco de ficar sem reservas de emergência na tentativa de se livrar dos juros.
Promoção de planejamento financeiro
Apesar do alto valor de entrada, as parcelas são determinadas pelo banco e o consórcio apresenta parcelas nos mais diversos formatos, tanto para o jovem universitário quanto os chefes de família que podem colaborar com um valor mais alto.
Negociação do valor à vista
Ao ser contemplado, é entregue uma carta de crédito com o valor total, então mesmo que opte por pagar menos no produto ao negociar o valor da entrada ainda é possível ser contemplado.
Opção de investimento
Também considerado uma forma de investimento, o consórcio pode ser uma forma de reservar uma porção do seu salário.
Já que o dinheiro fica sob responsabilidade da administradora do consórcio, ele irá funcionar como uma poupança obrigatória, facilitando a possibilidade de alcançar os objetivos.
Por todos os processos serem fiscalizados pelo Banco Central, e sua imensa flexibilidade, o consórcio pode ser considerado um investimento de baixo risco.
Redução da carga tributária
O consórcio cobra, apenas, uma taxa de manutenção e o valor pago será, praticamente, o mesmo que ficou preestabelecido no contrato.
Flexibilidade
É possível negociar não apenas o valor da entrada, mas também o número de parcelas pagas e o prazo final de pagamento mediante às necessidades de cada investidor.
Planejamento da compra
Quando produtos como automóveis e imóveis são adquiridos através de financiamentos mais tradicionais é possível que o investidor se veja inadimplente ao final do contrato.
Com o consórcio, o investidor pode se programar para a quitação do bem adquirido livre de juros e com parcelas menores.
Antecipação da compra
É possível adiantar a sua contemplação através de lances que devem ser maiores que o parcelamento mensal e menores ou iguais ao valor de abatimento do consórcio (ou seja, o valor final).
Versatilidade de crédito
Ao ser contemplado, não é necessário que o produto do consórcio seja adquirido, mas qualquer produto da mesma categoria.
Por exemplo, se o consórcio é para a compra de um carro é possível utilizar o crédito para comprar outro veículo ou até mesmo uma máquina agrícola (já que esta, também, se encaixa como veículo automotivo).
Menos burocracia
Apesar de o consórcio ter, sim, alguns pré-requisitos que devem ser cumpridos, se contemplado, o investidor apresenta apenas alguns documentos (garantia; documentos pessoais como RG e CPF; e avaliação do bem almejado) que comprovem quem é e já é possível liberar o crédito.
Períodos de pagamento prolongados
Uma das maiores vantagens do consórcio é a possibilidade de um tempo mais longo para a quitação das parcelas. Em caso de automóveis e imóveis, o parcelamento do consórcio pode chegar a até 240 meses.
Valor atualizado do bem
Para garantir que todos os participantes do consórcio tenham a mesma oportunidade de serem contemplados é necessário que haja um reajuste periódico de crédito.
O reajuste garante aos investidores tenham o mesmo poder de crédito sem depender do momento da contemplação.
FGTS para imóveis
É possível recorrer ao FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para dar lances na tentativa de antecipar a sua contemplação.
Também é possível usar o FGTS para quitar até três parcelas atrasadas no seu financiamento para impedir que o seu nome fique sujo.
No entanto, é necessário: ter três anos (não necessariamente consecutivos) de depósito no FGTS e não possuir nenhum outro imóvel em seu nome.
O que pode tornar o consórcio algo de risco?
Em financiamentos tradicionais, o bem já é recebido junto do início do pagamento das parcelas, enquanto no consórcio é necessário aguardar ser contemplado (quer você esteja no início ou no final do grupo envolvido) para poder adquirir o bem.
Já que é uma modalidade de financiamento que depende de várias pessoas, o risco de ficar inadimplente pode ser maior.
Flavio Carvalho
Gestor de Projetos e Pessoas da WebGo Content. Especialista em SEO e novos Projetos. Formado em Relações Públicas (PUC/PR) e experiência de mais de 10 anos no Marketing Digital.
