Empréstimo consignado é o campeão de reclamações entre os usuários: saiba como identificar e fugir de golpes

Por Ludmila Catharina em 24/06/2021, às 12:06

A crise econômica pela qual o Brasil está passando já afetou o bolso de muita gente. Para manter o pagamento das contas em dia, alguns têm recorrido a instituições financeiras e solicitado dinheiro extra. Mas ao fazer isso é preciso ter cuidado. Ao invés de conseguir a solução, o consumidor pode ser vítima de um contrato irregular e sair no prejuízo.

De acordo com informações divulgadas pelo Banco Central, o empréstimo consignado é o campeão de reclamações entre os usuários. Só no primeiro trimestre de 2021 já foram computadas 26.700 queixas sobre a conduta de bancos e financeiras, sendo que 6.798 se referem à oferta ou prestação de informação sobre empréstimo consignado de forma incoerente.

Este serviço, por sinal, só pode ser contratado por trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, pensionistas e aposentados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). No caso do último grupo, os problemas tendem a ser mais frequentes, pois a terceira idade é o principal alvo quando o assunto é golpe financeiro.

Empréstimo consignado lidera reclamações — Agressividade das empresas que atuam no setor colabora para o endividamento de mais de 60 milhões de pessoas.

As armadilhas que podem ficar ocultas durante a contratação do empréstimo consignado são extremamente nocivas ao bolso, principalmente, porque o desconto das parcelas é efetuado diretamente na conta corrente da pessoa, todos os meses.

1º lugar em serviços financeiros com mais reclamações

Não é de hoje que existem reclamações acerca da forma como bancos e financeiras lidam com os usuários de empréstimo consignado. Dados colhidos também pelo Banco Central em 2019 já indicavam um problema pertinente. Na época, foram registradas 9.010 ocorrências.

O levantamento foi feito de novo em 2020. Durante a pandemia – período em que as solicitações de empréstimo consignado aumentaram em pelo menos 20% – a situação se agravou. As reclamações sobre empréstimo consignado subiram para 14.049. Ou seja, aumento de 56%.

Os abusos praticados durante a pandemia demonstram o desrespeito ao consumidor, principalmente no contexto da crise sanitária e econômica sem precedentes que nos assola. […]”, declara a economista e coordenadora do programa de Serviços Financeiros do Idec, Ione Amorim.

Uma pesquisa feita pelo Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) mostra que no ano passado as ocorrências envolvendo o crédito consignado ocuparam a primeira posição no ranking totalitário. Para chegar neste número os especialistas levaram em conta as informações disponíveis no Portal do Consumidor.

Saiba identificar golpes no empréstimo consignado

A partir da onda de demissões que afeta o país, muitas famílias têm sido sustentadas somente por uma fonte de renda. Quando isso acontece as despesas ficam mais apertadas, inevitavelmente. E é aí que mora o perigo.

No dia a dia, a população de baixa renda sofre assédio por parte de algumas financeiras que demonstram ter a solução para todas as dívidas, com opções de empréstimo consignado de fácil acesso.

Contudo, vale ressaltar que tais instituições sempre saem no lucro com a comercialização desses serviços. Cabe ao consumidor ficar bem atento para ter certeza de que estará pagando somente o combinado, no fim das contas.

Se você pretende fechar negócio com alguma empresa do setor, deve considerar as dicas listadas a seguir para evitar cair em maus lençóis. Veja: