Como saber qual é o limite de cartão de crédito ideal para minha renda?

Conseguir um cartão de crédito está cada vez mais fácil, até mesmo para os negativados. Entretanto, o limite de crédito alto nem sempre é uma vantagem. Às vezes, essa tentação era o que faltava para o endividamento.

Por isso, saber qual é o limite de crédito ideal para se ter no seu cartão é o primeiro passo para você usar qualquer cartão com responsabilidade.

Mas como saber qual é o limite de crédito seguro de acordo com minha renda? A resposta não é tão rápida assim…

Mas calma que você vai chegar lá! Para descobrir você precisa refletir sobre cada um destes critérios recomendados pelos especialistas da Serasa Experian.

Como saber qual é o limite de crédito ideal para você em 5 passos

Qual o limite de crédito ideal para o cartão
Qual o limite de crédito ideal para o cartão | Imagem: Seu Crédito Digital

A maioria dos brasileiros tem mais do que um cartão de crédito. Então saiba que o limite de crédito total que você descobrir aqui vale para a totalidade do que você pode gastar no mês e não o valor disponível para cada um dos cartões já aprovados, ok?

1. Faça as contas: limite não deve ultrapassar 30% da sua renda

Os economistas calculam que o gasto mensal com crédito por parte de uma família deve ser no máximo de 30% para não comprometer gastos fundamentais, como moradia, alimentação, entre outros.

Para fazer o cálculo do limite de crédito ideal para você individualmente some todos os seus ganhos mensais fixos. Descubra qual é o valor resultado de 30% do total e este é o limite de crédito ideal para o seu perfil.

Por exemplo, se o seu salário é de R$ 1.500,00 o limite ideal do seu cartão será de R$ 450.00.

Já caso queira calcular com base na renda da sua família é preciso fazer a mesma conta considerando o salário fixo de cada um dos integrantes da casa.

2. Reserve limite para emergências

É uma terça-feira e você gostaria de estar super feliz porque acaba de comprar uma nova máquina de lavar parcelado em 12x no cartão que agora só tem R$ 100 de limite. Mas aí você descobre que aquela dor de cabeça persistente é algo mais sério e a medicação vai te custar R$ 200.00.

Aqui é um exemplo claro de como comprometer todo o limite de crédito acaba sucumbindo as reservas para gastos emergenciais.

Este tipo de imprevisto não acontece sempre, mas como não tem como saber quando eles vão surgir ter uma reserva de limite é ideal para evitar endividamentos em meses com despesas extras.

3. Defina um limite diário de gastos para o cartão de crédito

Se você gosta muito de comprar uma boa técnica é usar um limite diário do que pode gastar para te ajudar a poupar limite de crédito e evitar más surpresas.

Por exemplo, se seu limite de crédito ideal é de R$ 450,00 por mês, você poderá gastar uma média de R$ 15,00 por dia.

4. Programe parcelas

Quando você usa o seu cartão de crédito sozinho conseguirá acompanhar pelo aplicativo ou site o extrato de compras e total da próxima fatura.

Entretanto, para quem costuma gastar no cartão de crédito junto com os familiares esse controle financeiro pode acabar indo por água abaixo.

Para impedir que a fatura fique cara demais, uma boa técnica é anotar os valores gastos e o valor atual das parcelas em um lugar em que todos possam ver e se comprometer para que o limite previamente definido seja respeitado.

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5. Saiba antecipadamente quando não vai conseguir pagar

O histórico do seu cartão de crédito é algo para você acompanhar regularmente. Assim, quando estiver próximo do fechamento da fatura você já saberá se poderá pagar a fatura ou não.

Para evitar dívidas você pode fazer pagamentos antecipados para liberar o limite ou parcelar a fatura para pagar nos demais meses.

Quanto antes você perceber que terá problemas para pagar o cartão de crédito, poderá tomar medidas antecipadas e evitar encargos por atraso no pagamento.

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Estourou limite de crédito do seu cartão? Saiba o que fazer

Qual o limite de crédito ideal para minha renda
Limite do cartão estourou – Saiba o que fazer | Imagem: Canva

Se você já estourou o limite do cartão de crédito fica difícil recuperar o crédito tão facilmente. Afinal, o banco já crio um fator de risco em seu CPF (ou CNPJ).

Nestes casos, a melhor forma de conseguir um aumento do limite é mostrando ao banco que você possui capacidade de ganhar mais dinheiro.

Se você não tem condições de fazer freelancers que te ajudem a aumentar a sua renda uma dica é aumentar a movimentação de dinheiro na conta com valores que você já possui em outras contas abertas.

Outras dicas que facilitam o aumento do limite do cartão de crédito são:

  1. Pagar a fatura antecipado;
  2. Parcelar a fatura ao invés de atrasar o pagamento;
  3. Negociar a dívida rapidamente;
  4. Fazer um empréstimo pessoal para quitar faturas atrasadas;
  5. Ajustar o limite de crédito demonstrando que tem controle financeiro.

Por fim, fique sabendo que o cartão de crédito é a principal causa de endividamento dos brasileiros. Portanto, calcular o seu limite e seguir à risca essas dicas vai te ajudar a escapar de uma negativação.

Fonte: Serasa, Seu Crédito Digital, Infomoney

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Jornalista formada pela Pontifícia Universidade Católica do Paraná (PUCPR) e pós-graduanda em Negócios Digitais. Tem mais de 600 artigos publicados em sites dos mais variados nichos e quatro anos de experiência em marketing digital. Em seus trabalhos, busca usar da informação consciente como um instrumento de impacto positivo na sociedade.
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