Quantos cartões de crédito você tem em sua carteira neste momento? Quais são os valores médios das faturas deles ao final do mês. A verdade é que 88,5% das famílias brasileiras endividadas estão com contas pendentes no cartão de crédito, de acordo com a última Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, divulgada pela Confederação Nacional de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Mesmo sendo vilão, o cartão de crédito continua a ser uma das formas de pagamento mais populares no Brasil. Segundo um levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e Sebrae em 2021, as modalidades mais utilizadas são:
- Dinheiro (71%);
- PIX (70%);
- Cartão de débito (66%);
- Cartão de crédito (57%).
Então o que fazer quando o cartão for cancelado? O que pode levar a isso? O No Detalhe te explica.
Motivo que pode levar ao cancelamento do cartão de crédito
O principal motivo que causa o cancelamento do cartão de crédito é a falta de pagamento da fatura por um longo período de tempo. Nesse caso, o consumidor é notificado e, se não pagar a dívida, todos os valores relacionados à inadimplência, como da fatura, juros e multas, são somados.
Para conseguir pagá-lo, o cliente precisa negociar o endividamento com serviços de proteção ao crédito, como Serasa e o Portal Limpa Nome.
Além disso, em alguns bancos como Nubank, C6, Credicard e Banco Inter, existe a política de cancelamento automático de cartões de crédito que não estão em uso, quando o CPF do cliente está negativado ou há suspeita de fraude.
Problemas em não pagar a fatura
Ao deixar de pagar a fatura do cartão de crédito, o rotativo é acionado. As taxas anuais dele são superiores a 300% e podem chegar a mais de 800%, de acordo com a Agência Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste). Em outros países, esse valor gira em torno dos 3%.
Dados do Banco Central (BC) mostram que, em 2021, a busca pelo rotativo do cartão de crédito foi a maior em dez anos. O crédito concedido chegou a R$ 224,7 bilhões no ano passado, o que representa uma média mensal de R$ 18,7 bilhões. Em 2020, as concessões no cartão de crédito rotativo para pessoa física totalizaram R$182,7 bilhões, ou R$ 15,2 bilhões por mês.
O que fazer para evitar o endividamento com o cartão de crédito?
Especialistas orientam que, se possível, o consumidor que está endividado ao pagar a taxa do rotativo do cartão troque-a por qualquer financiamento com juros mais baixos, como é o caso do empréstimo consignado. Isso pode ser feito 30 dias após a abertura da dívida.
Outra ação que deve ser tomada, antes de fazer a contratação do empréstimo, é solicitar à instituição financeira em que a dívida está sendo acumulada pelo Custo Efetivo Total (CET).
Com ele é possível verificar qual é o verdadeiro valor em débitos e, assim, fazer um planejamento financeiro para quitá-los. O consumidor tem o direito a essa informação. Se a instituição não cumprir com a obrigação é possível denunciá-la ao Procon ou Banco Central.
Quais são os bancos preferidos dos brasileiros?
De todos os cartões de crédito disponíveis no país, o que os brasileiros afirmam ter preferência é o do Nubank. Essa afirmação foi feita em 2019, por uma pesquisa do CardMonitor e o Instituto Medida Certa Pesquisa & Gestão. O levantamento UBS Evidence Lab Brazil Credit Card & Investment Consumer Survey também mostrou isso.
Veja quais outros bancos que estão seguidos do Nubank:
- Nubank: preferência de 33% dos entrevistados;
- Itaú Unibanco: preferência de 16% dos entrevistados;
- Bradesco: preferência de 12% dos entrevistados;
- Santander Brasil: preferência de 11% dos entrevistados.
Marina Darie
Formada em Jornalismo pela PUCPR. Atualmente está cursando Pós Graduação em Questão Social e Direitos Humanos na mesma instituição de ensino. Tem paixão por informar as pessoas e acredita que a comunicação é uma ferramenta que pode mudar o mundo!