Novo empréstimo do Caixa Tem é automático? Descubra como funciona e aprenda a solicitar

O novo empréstimo do Caixa Tem, disponibilizado para empreendedores, tem causado muitas dúvidas entre a população. Um dos principais questionamentos trata sobre a autorização de crédito, que não é automática, por mais que seja facilitada.

O banco tornou critérios mais flexíveis para conceder o empréstimo, mas ainda estabelece alguns parâmetros para quem pode ou não participar. Veja como eles funcionam!

Como funciona o novo empréstimo do Caixa Tem?

O novo empréstimo do Caixa Tem, chamado oficialmente de Programa de Simplificação do Microcrédito Digital (SIM Digital), tem como objetivo estimular o empreendedorismo popular e a formalização de pequenos negócios. 

Os valores do empréstimo para negativados do Caixa Tem são diferentes para pessoas físicas e MEIs. Veja só:

• Empreendedor Pessoa física: de R$ 300 a R$ 1 mil, variando de acordo com a avaliação de crédito que define a capacidade de pagamento de cada pessoa;
• MEI: de R$ 1,5 mil a R$ 3 mil. 

Para o empreendedor pessoa física, a taxa de juros é de ​1,95% até 3,60% ao mês. Os MEIs têm uma taxa um pouco maior, de 1,99% até 3,60% ao mês. É possível fazer o parcelamento em até 24 meses para empreendedores pessoa física e de 18 até 24 meses para MEIs. 

Como solicitar o novo empréstimo do Caixa Tem?

Veja o passo a passo de como fazer a solicitação do empréstimo: 

Empreendedor Pessoa Física

Com conta no Caixa Tem:

1. Acesse o app Caixa Tem e verifique se você já fez a atualização cadastral;
2. Clique na opção “Atualize seu cadastro” ; 
3. Siga o passo a passo, enviando uma foto sua (selfie) e do seu documento de identidade;
4. Após a atualização, a sua conta Poupança Social Digital vira  Poupança Digital+ e você  receberá uma mensagem informando que o processo de atualização foi concluído.
5. Se você já fez a atualização cadastral no CAIXA Tem, não é necessário realizar a atualização;
6. Em até dez dias depois da atualização do seu cadastro, você poderá simular e contratar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”;
7. Se tiver sido aprovado na análise de crédito, que é feita automaticamente pelo próprio app, o dinheiro é depositado diretamente na Poupança Digital+.

Sem conta no Caixa Tem:

1. Baixe o app Caixa Tem nas lojas de aplicativos Google Play ou Apple Store;
2. Abra uma conta Poupança Digital+ na opção “É novo aqui? Cadastre-se e abra a sua conta”;
3. Em até dez dias depois da atualização do seu cadastro, você poderá simular e contratar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”;
4. Se tiver sido aprovado na análise de crédito, que é feita automaticamente pelo próprio app, o dinheiro é depositado diretamente na Poupança Digital+.

Microempreendedor individual (MEI)

No caso dos MEIS, é necessário ir até uma agência Caixa ou acessar o formulário e preencher os dados para que o banco entre em contato. É preciso ter pelo menos 12 meses de atividade como microempreendedor para solicitar o empréstimo.

O MEI também precisa ter uma conta PJ, operação caracterizada pela sequência 003. Os documentos necessários para abrir essa conta na Caixa são:

• Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI);
• DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado juntamente com seu Recibo de Entrega;
• Documentos pessoais (RG, CPF, Comprovante de residência).

Quem tem direito?

O novo empréstimo do Caixa Tem está disponível para pessoa física e jurídica que, até 31 de janeiro de 2022, não tinha empréstimos no mercado financeiro com saldo devedor acima de R$ 3 mil. Neste caso, não são considerados financiamentos imobiliários e limites de crédito bancário não utilizados.

Outro ponto de destaque para quem quer contratar o crédito é estar com a última versão do app Caixa Tem, disponível no Google Play e App Store.

Negativados também podem solicitar

O novo empréstimo do Caixa Tem está disponível para empreendedores negativados, com dívidas de até R$3 mil, sem contar com financiamentos e limites de crédito bancário não utilizados.

De acordo com a instituição financeira, o crédito é útil para quem precisa fazer o pagamento de fornecedores, salário de ajudantes/funcionários, contas de água, luz e aluguel, compra de matérias-primas e mercadorias para revenda. 

Essa é uma forma de manter o negócio funcionando, por meio de um empréstimo com taxas e juros mais baixos.

Novo empréstimo do Caixa Tem negado: o que fazer? 

Três causas podem explicar o empréstimo negado:

• Não ser empreendedor e, portanto, não se encaixar na proposta da iniciativa;
• Ter dívidas acima de R$3 mil até 31 de janeiro de 2022;
• Não ter a análise de crédito aprovada pelo aplicativo Caixa Tem.

Caso a análise não tenha sido aprovada, o empreendedor pode atualizar o cadastro e tentar novamente. Alguns fatores que a Caixa leva em conta durante a verificação do perfil do cliente, são o pagamento de contas em dia e o histórico de quitação de empréstimos anteriores. Para saber mais, leia este guia completo do No Detalhe!