Novo empréstimo do Caixa Tem é automático? Descubra como funciona e aprenda a solicitar

O novo empréstimo do Caixa Tem, disponibilizado para empreendedores, tem causado muitas dúvidas entre a população. Um dos principais questionamentos trata sobre a autorização de crédito, que não é automática, por mais que seja facilitada.

O banco tornou critérios mais flexíveis para conceder o empréstimo, mas ainda estabelece alguns parâmetros para quem pode ou não participar. Veja como eles funcionam!

Como funciona o novo empréstimo do Caixa Tem?

Ao contrário do que muitos pensam, novo empréstimo do Caixa Tem não é automático. Veja como ele funciona. (Imagem: Marcelo Camargo/Agência Brasil)

O novo empréstimo do Caixa Tem, chamado oficialmente de Programa de Simplificação do Microcrédito Digital (SIM Digital), tem como objetivo estimular o empreendedorismo popular e a formalização de pequenos negócios. 

Os valores do empréstimo para negativados do Caixa Tem são diferentes para pessoas físicas e MEIs. Veja só:

• Empreendedor Pessoa física: de R$ 300 a R$ 1 mil, variando de acordo com a avaliação de crédito que define a capacidade de pagamento de cada pessoa;
• MEI: de R$ 1,5 mil a R$ 3 mil. 

Para o empreendedor pessoa física, a taxa de juros é de ​1,95% até 3,60% ao mês. Os MEIs têm uma taxa um pouco maior, de 1,99% até 3,60% ao mês. É possível fazer o parcelamento em até 24 meses para empreendedores pessoa física e de 18 até 24 meses para MEIs. 

Como solicitar o novo empréstimo do Caixa Tem?

Veja o passo a passo de como fazer a solicitação do empréstimo: 

Empreendedor Pessoa Física

Com conta no Caixa Tem:

1. Acesse o app Caixa Tem e verifique se você já fez a atualização cadastral;
2. Clique na opção “Atualize seu cadastro” ; 
3. Siga o passo a passo, enviando uma foto sua (selfie) e do seu documento de identidade;
4. Após a atualização, a sua conta Poupança Social Digital vira  Poupança Digital+ e você  receberá uma mensagem informando que o processo de atualização foi concluído.
5. Se você já fez a atualização cadastral no CAIXA Tem, não é necessário realizar a atualização;
6. Em até dez dias depois da atualização do seu cadastro, você poderá simular e contratar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”;
7. Se tiver sido aprovado na análise de crédito, que é feita automaticamente pelo próprio app, o dinheiro é depositado diretamente na Poupança Digital+.

Sem conta no Caixa Tem:

1. Baixe o app Caixa Tem nas lojas de aplicativos Google Play ou Apple Store;
2. Abra uma conta Poupança Digital+ na opção “É novo aqui? Cadastre-se e abra a sua conta”;
3. Em até dez dias depois da atualização do seu cadastro, você poderá simular e contratar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”;
4. Se tiver sido aprovado na análise de crédito, que é feita automaticamente pelo próprio app, o dinheiro é depositado diretamente na Poupança Digital+.

Microempreendedor individual (MEI)

No caso dos MEIS, é necessário ir até uma agência Caixa ou acessar o formulário e preencher os dados para que o banco entre em contato. É preciso ter pelo menos 12 meses de atividade como microempreendedor para solicitar o empréstimo.

O MEI também precisa ter uma conta PJ, operação caracterizada pela sequência 003. Os documentos necessários para abrir essa conta na Caixa são:

• Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI);
• DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado juntamente com seu Recibo de Entrega;
• Documentos pessoais (RG, CPF, Comprovante de residência).

Quem tem direito?

O novo empréstimo do Caixa Tem está disponível para pessoa física e jurídica que, até 31 de janeiro de 2022, não tinha empréstimos no mercado financeiro com saldo devedor acima de R$ 3 mil. Neste caso, não são considerados financiamentos imobiliários e limites de crédito bancário não utilizados.

Outro ponto de destaque para quem quer contratar o crédito é estar com a última versão do app Caixa Tem, disponível no Google Play e App Store.

Negativados também podem solicitar

O novo empréstimo do Caixa Tem está disponível para empreendedores negativados, com dívidas de até R$3 mil, sem contar com financiamentos e limites de crédito bancário não utilizados.

De acordo com a instituição financeira, o crédito é útil para quem precisa fazer o pagamento de fornecedores, salário de ajudantes/funcionários, contas de água, luz e aluguel, compra de matérias-primas e mercadorias para revenda. 

Essa é uma forma de manter o negócio funcionando, por meio de um empréstimo com taxas e juros mais baixos.

Novo empréstimo do Caixa Tem negado: o que fazer? 

Três causas podem explicar o empréstimo negado:

• Não ser empreendedor e, portanto, não se encaixar na proposta da iniciativa;
• Ter dívidas acima de R$3 mil até 31 de janeiro de 2022;
• Não ter a análise de crédito aprovada pelo aplicativo Caixa Tem.

Caso a análise não tenha sido aprovada, o empreendedor pode atualizar o cadastro e tentar novamente. Alguns fatores que a Caixa leva em conta durante a verificação do perfil do cliente, são o pagamento de contas em dia e o histórico de quitação de empréstimos anteriores. Para saber mais, leia este guia completo do No Detalhe!

Escrito por

Marina Darie

Formada em Jornalismo pela PUCPR. Atualmente está cursando Pós Graduação em Questão Social e Direitos Humanos na mesma instituição de ensino. Tem paixão por informar as pessoas e acredita que a comunicação é uma ferramenta que pode mudar o mundo!