Score de crédito: o que é, como utilizar e aumentar

Para pessoas ou empresas e companhias, o score é uma ferramenta de extrema importância. As liberações de cartões de crédito e aumento de limite são consequência do score de cada pessoa.

Além disso, financiamentos e empréstimos também podem usar o score para liberação.

O que é score de crédito?

Score é a pontuação capturada por órgãos que agem na proteção ao crédito do consumidor.  Dois exemplos desses órgãos são o SPC e Serasa.

Todos seus dados são gravados a partir do momento em que cada pessoa começa a ter contas em seu nome e CPF. 

Há registros de acordo com os gastos, dívidas e pagamentos de cada pessoa. Se uma pessoa, por exemplo, atrasa nos pagamentos, é possível que o score dela caia.

A finalidade disso é auxiliar lojas e empresas a estabelecerem o nível de risco que o cliente pode oferecer ao solicitar um novo cartão de crédito ou empréstimos e financiamentos. 

As pessoas que se encontram com pontos entre 0 e 300 são consideradas de alto risco para não quitarem suas dívidas. Aquelas de 301 a 700 pontos são as de risco médio e de 701 a 1000 pontos de score são as que não oferecem muitos riscos e são facilmente aceitas.

Como utilizar e calcular o score de crédito?

O cálculo do score é realizado com diversos fatores sendo considerados. O propósito é sempre o de compreender todo o histórico de compras e pagamento de cada cliente para assim pontuá-los de forma adequada.

As principais informações usadas para o cálculo são as respostas das seguintes questões:

• Há dívidas ativas?
• Os pagamentos são realizados na data certa?
• Quais dívidas foram quitadas e quais ainda não foram?
• O cadastro se mantém atualizado?
• Como é a relação da pessoa com as empresas de cunho financeiro?

Além dessas respostas, todos os órgãos responsáveis pelo cálculo também levam outras informações em consideração, como a renda e estabilidade no emprego.

Ao final, todas as informações e dados obtidos são calculados por computadores de forma automática. 

É possível aumentar o score de crédito?

Para conseguir fazer com que seu número no score aumente para conseguir o que deseja no momento, é preciso melhorar seus hábitos de consumidor. O principal a se fazer é deixar seu nome totalmente limpo na praça, por isso tente quitar todas suas dívidas e realizar seus pagamentos em dia. Pagamentos fora de data podem fazer com que o score diminua também.  

Contas em seu nome também podem alavancar a sua subida no score, assim se todas estão sendo pagas em dia, os órgãos responsáveis vão conseguir situar melhor a sua situação financeira. 

É importante também ter todos os dados atualizados. É possível realizar esse processo pelo próprio site do Serasa. A pessoa mesmo é capaz de enviar sua documentação e comprovantes. 

Quem faz uso ou solicita sempre que possível um novo cartão de crédito deve tomar cuidado. O uso de muitos cartões de diferentes bancos podem trazer problemas ao score, por isso a melhor solução nesse caso é investir no aumento de limite de um só cartão de crédito.

Pode ocorrer de baixar o score de crédito?

Muitos fatores são definidos para abaixar o score de cada consumidor, o principal é o atraso de pagamentos de contas e faturas, além disso todos devem evitar a realização de diversos empréstimos, pedidos exagerados de limite de crédito e não ter contas registradas em seu nome. 

Para acompanhar seu score é muito fácil, há diversos aplicativos que disponibilizam isso ao consumidor de forma gratuita e fácil. Veja a seguir alguns dos principais aplicativos para o acompanhar seu score:

• Serasa: Consulta de Score e CPF (Android e iOS)
• Guiabolso (Android e iOs)
• Mobills (Android e iOS)
• Olivia Al (Android e iOS)

Uma boa dica para manter seu score em um nível aceitável é investir em serviços do mesmo banco, como cartão de crédito, conta corrente e outros produtos oferecidos.

Cada banco também utiliza seus próprios meios para medir uma pontuação de análise, então se é um cliente ativo, é capaz que seus pontos sempre estejam no positivo com eles. 

Então lembre-se, uma pessoa com uma ótima pontuação no score tem vantagem de milhares de condições e vantagens para conseguir o que deseja, seja crédito maior ou um empréstimo para colocar em prática algum sonho. Para isso, basta se atentar na sua saúde financeira e ter os pés no chão quando for fazer suas dívidas.