Como receber 2 salários mínimos de aposentadoria? Veja quanto você deve pagar de INSS
Entenda como funciona o cálculo das alíquotas do INSS e como é possível garantir dois salários mínimos de aposentadoria com elas.
Está pensando em garantir um salário mais robusto e conquistar mais conforto financeiro depois que aposentar? Saber como receber 2 salários mínimos de aposentadoria é a chave para isso, apesar de não ser exatamente fácil.
Com os cálculos utilizados pelo INSS hoje, se aposentar com um salário mínimo é relativamente barato, especialmente para Microempreendedor Individual ou contribuintes autônomos e facultativos.
Mas, como veremos, conseguir se aposentar com mais de um salário mínimo exige muito planejamento e cálculos cuidadosos para não se perder dinheiro ao fim da vida de contribuinte.
Como funcionam as alíquotas do INSS?
Hoje no Brasil há 3 formas de contribuir para o INSS a fim de garantir uma aposentadoria por tempo de contribuição ou idade. Estas são as chamadas alíquotas, valores de contribuição que são calculadas com base no salário mínimo, e são divididos em planos.
- Normal: contribuição de 20% sobre o valor de remuneração (limitado entre o salário mínimo e sete salários mínimos);
- Simplificado: 11% sobre o salário mínimo;
- Facultativo Baixa-Renda e MEI: 5% sobre o salário mínimo.
O Plano Normal pode ser aderido por todos, autônomos e contribuintes facultativos, que desejem se aposentar com mais de um salário mínimo. Pelo INSS, esta é a única maneira de garantir este benefício. Os detalhes descrevemos ao longo do texto.
É possível se aposentar com dois salários mínimos?
Estabelecer um plano previdenciário para receber mais de um salário mínimo não é simples, e depende de muitos fatores. No entanto, é sim possível aposentar com dois salários mínimos, desde que a contribuição seja feita da maneira correta.
Primeiramente, é importante ressaltar que, caso você precise mudar sua alíquota para tal, pode não valer a pena. Isto porque o tempo com uma contribuição menor, com base no salário mínimo, sempre entra no cálculo.
Assim sendo, o valor total de contribuição é diluído pelo tempo. Dessa maneira, pode-se resultar em uma aposentadoria com salário mínimo, ou valor muito próximo, mesmo que tenha pagado para dois ou mais nos últimos anos de contribuição.
Portanto, dependendo do seu caso, o melhor é continuar a pagar o menor valor possível a fim de economizar dinheiro, pois aumentar a contribuição pode não surtir o efeito desejado.
Mas se você é jovem e está no início de sua vida profissional, ou ainda possui muitos anos de contribuição à frente, é possível garantir uma aposentadoria maior.
Quanto pagar ao INSS para receber 2 salários mínimos de aposentadoria?
Na teoria é bem simples esse cálculo. Você deve tomar como base um Plano Normal de contribuição para o INSS. Ou seja, de 20% entre o salário mínimo e o teto (7 salários mínimos).
Assim sendo, para receber dois salários mínimos de aposentadoria, você deve pagar 20% de contribuição sobre esse valor.
Em 2023, com o salário mínimo de R$ 1.302,00, a base é R$ 2.604,00, o que resulta em uma alíquota de R$ 520,80. De maneira direta, este é o valor que você deve pagar ao INSS para se aposentar com dois salário mínimos.
Mas há outros modificadores que influenciam no quanto você irá receber de fato.
O primeiro é o tempo de contribuição com outros valores, como já citamos acima. Todo o tempo que você contribui com uma alíquota menor entra no cálculo e, efetivamente, diminui a sua aposentadoria.
Já o outro ponto que influencia é o coeficiente de tempo de contribuição. Ele estabelece que o recebido ao aposentar será de 60% do valor para o qual se contribui para quem contribui por 20 anos, no caso dos homens, e 15 anos para as mulheres.
A partir disso, um adicional de 2% é aplicado a cada ano após esse tempo. Assim sendo, após mais 20 anos de contribuição você receberá 100% daquilo para o qual pagou. Ou seja, 40 anos para homens, 35 para mulheres, exatamente o tempo para aposentadoria por tempo de contribuição.
Dessa maneira, pagar por 2 salários mínimos é algo realmente interessante apenas para quem conseguir alcançar um tempo de contribuição o mais próximo possível dos 40/35 anos.
Não é simples, nem barato, garantir este benefício a mais no futuro. Mas, se para você é algo viável e há tempo hábil para tal, é uma garantia a mais de uma terceira idade mais confortável.
