Empréstimo Caixa Tem: estou negativado, mas não consegui o empréstimo; por quê?

Ao ser anunciado, um dos atrativos divulgados sobre o empréstimo Caixa Tem é de que ele seria liberado para consumidores negativados. Até o dia 19 de abril, último balanço divulgado sobre o crédito, das 602.192 pessoas que tinham contratado, 82,91% estavam com o nome sujo. O valor médio que foi disponibilizado foi de R$771.

Ainda sim, muitos brasileiros estão tendo dificuldades para serem aceitos no empréstimo Caixa Tem, Um dos principais questionamentos trata sobre a autorização de crédito, que não é automática, por mais que seja fácil e realizada pelo aplicativo. O banco tornou critérios mais flexíveis para conceder o empréstimo, mas ainda estabelece alguns parâmetros para quem pode ou não participar.

Quem pode solicitar o empréstimo Caixa Tem?

Entenda porque os negativados podem não estar conseguindo contratar o empréstimo Caixa Tem (Imagem: Marcelo Camargo/Agência Brasil)

O empréstimo para negativados do Caixa Tem está disponível para pessoa física e jurídica que, até 31 de janeiro de 2022, não tinha empréstimos no mercado financeiro com saldo devedor acima de R$ 3 mil. Neste caso, não são considerados financiamentos imobiliários e limites de crédito bancário não utilizados.

De acordo com a Caixa, o crédito é útil para quem precisa fazer o pagamento de fornecedores, salário de ajudantes/funcionários, contas de água, luz e aluguel, compra de matérias-primas e mercadorias para revenda. 

Essa é uma forma de manter o negócio funcionando, por meio de um empréstimo com taxas e juros mais baixos.

Motivos para não ser aceito no empréstimo

Existem quatro motivos principais para que o empréstimo Caixa Tem seja negado: 

• O cliente não é empreendedor e, portanto, não se encaixar na proposta da iniciativa;
• A pessoa tem dívidas acima de R$3 mil até 31 de janeiro de 2022;
• O empreendedor não atualizou a Poupança Social Digital para a Poupança Digital+ pelo app;
• Não ter a análise de crédito aprovada pelo aplicativo Caixa Tem.

Caso a análise não tenha sido aprovada, o empreendedor pode atualizar o cadastro e tentar novamente. Alguns fatores que a Caixa leva em conta durante a verificação do perfil do cliente, são o pagamento de contas em dia e o histórico de quitação de empréstimos anteriores. 

Detalhes sobre o crédito

Os valores do empréstimo para negativados do Caixa Tem são diferentes para pessoas físicas e MEIs. 

• Empreendedor Pessoa física: de R$ 300 a R$ 1 mil, variando de acordo com a avaliação de crédito que define a capacidade de pagamento de cada pessoa;
• MEI: de R$ 1,5 mil a R$ 3 mil. 

Taxas de juros: 

• Empreendedor pessoa física: de 1,95% até 3,60% ao mês;
• MEI: de 1,99% até 3,60% ao mês;

Parcelamento: 

• Empreendedor pessoa física: em até 24 meses para empreendedores pessoa física;
• MEI: de 18 até 24 meses. 

Como solicitar o empréstimo Caixa Tem?

Veja o passo a passo de como fazer a solicitação do empréstimo: 

Empreendedor Pessoa Física

Com conta no Caixa Tem:

1. Acesse o app Caixa Tem e verifique se você já fez a atualização cadastral;
2. Clique na opção “Atualize seu cadastro” ; 
3. Siga o passo a passo, enviando uma foto sua (selfie) e do seu documento de identidade;
4. Após a atualização, a sua conta Poupança Social Digital vira  Poupança Digital+ e você  receberá uma mensagem informando que o processo de atualização foi concluído.
5. Se você já fez a atualização cadastral no CAIXA Tem, não é necessário realizar a atualização;
6. Em até dez dias depois da atualização do seu cadastro, você poderá simular e contratar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”;
7. Se tiver sido aprovado na análise de crédito, que é feita automaticamente pelo próprio app, o dinheiro é depositado diretamente na Poupança Digital+.

Sem conta no Caixa Tem:

1. Baixe o app Caixa Tem nas lojas de aplicativos Google Play ou Apple Store;
2. Abra uma conta Poupança Digital+ na opção “É novo aqui? Cadastre-se e abra a sua conta”;
3. Em até dez dias depois da atualização do seu cadastro, você poderá simular e contratar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”;
4. Se tiver sido aprovado na análise de crédito, que é feita automaticamente pelo próprio app, o dinheiro é depositado diretamente na Poupança Digital+.

Microempreendedor individual (MEI)

No caso dos MEIS, é necessário ir até uma agência Caixa ou acessar o formulário e preencher os dados para que o banco entre em contato. É necessário ter pelo menos 12 meses de atividade como microempreendedor para solicitar o empréstimo.

O MEI também precisa ter uma conta PJ, operação caracterizada pela sequência 003. Os documentos necessários para abrir essa conta na Caixa são:

• Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI);
• DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado juntamente com seu Recibo de Entrega;
• Documentos pessoais (RG, CPF, Comprovante de residência).

Escrito por

Marina Darie

Formada em Jornalismo pela PUCPR. Atualmente está cursando Pós Graduação em Questão Social e Direitos Humanos na mesma instituição de ensino. Tem paixão por informar as pessoas e acredita que a comunicação é uma ferramenta que pode mudar o mundo!