5 principais erros ao contratar um empréstimo pessoal: não contrate sem antes conferir
27/01/2023
Na hora de contratar um empréstimo pessoal, é essencial tomar alguns cuidados para não tomar uma má decisão e acabar criando uma dívida maior do que deveria. Por isso, confira a seguir erros que você deve evitar.
1 – Não comparar as taxas de juros
Veja quais são os principais erros na hora de contratar um empréstimo. Foto: Freepik
Muitas vezes, as pessoas escolhem o primeiro banco que vêm na cabeça e acabam pagando taxas altas por falta de atenção. Mas assim como qualquer outro produto ou serviço, ofertas de empréstimo pessoal têm valores que variam bastante entre uma instituição financeira e outra.
Por isso, é fundamental pesquisar bem antes de contratar um empréstimo para não pagar por taxas de juros muito altas.
Nesse caso, uma dica é pesquisar não apenas em instituições diferentes, mas também modalidades de crédito distintas. Normalmente, empréstimos consignados e empréstimos com garantia oferecem taxas mais baixas.
Além disso, na hora de comparar ofertar de empréstimo pessoal, você deve checar o Custo Efetivo Total (CET) e a somo de todas as parcelas. Isso porque o CET considera todas as tarifas e encargos de uma oferta de crédito, não apenas as taxas de juros.
2 – Não considerar o prazo de pagamento do empréstimo pessoal
Falando em equiparar ofertas, não é possível comparar um empréstimo de 24 parcelas com outro de 36, por exemplo.
Mesmo que duas ofertas diferentes tenham o mesmo valor de crédito, o prazo de pagamento afeta o valor total de empréstimo. Isso porque a taxa de juros varia conforme o número de parcelas.
Nesse caso, quanto maior o prazo para pagamento, mais juros você vai pagar. Portanto, ao comparar diferentes ofertas de empréstimo, leve em consideração o número de parcelas.
3 Não verificar sua capacidade de pagamento
Infelizmente, este é um erro que muita gente comete ao contratar um empréstimo, e acaba criando uma bola de neve de dívidas.
Antes de buscar um empréstimo, é fundamental conhecer o seu próprio orçamento e saber até quanto você pode pagar por mês. Caso contrário, você corre o risco de contratar com parcelas maiores do que as cabem no seu bolso.
Portanto, seja realista quanto à sua realidade financeira e, de preferência, procure deixar um “espaço de sobra”. Ou seja, faça as contas planejando sobrar algum valor todo mês para casos de emergência.
Afinal, caso aconteça alguma coisa que te force a atrasar parcelas do empréstimo, a dívida e os juros podem aumentar e trazer uma dor de cabeça indesejada. Esse cuidado vale especialmente para empréstimos com garantia, nos quais a inadimplência pode te custar algum bem.
4 – Não ler as letras miúdas do empréstimo pessoal
Sempre que for contratar qualquer tipo de empréstimo, é essencial ler o contrato com atenção antes de assinar, tomando cuidado para não cair em alguma pegadinha.
Infelizmente, muitas ofertas de crédito vêm com algumas armadilhas que clientes deixam passar. Mas se você ler os termos com cuidado, é possível evitar este tipo de situação.
Um dos pontos que merece atenção é a taxa de juros, que pode variar em relação à simulação por conta de alguma condição específica. Portanto, certifique-se de que a taxa é a mesma da simulação e de que não há nenhuma previsão de aumento dos juros com o tempo, por exemplo.
Outra questão que é importante checar é a chamada “venda casada”. Isso acontece quando o banco ou financeira só liberam o dinheiro se o cliente contratar um seguro ou outro tipo de serviço. Confira se este tipo de situação não está prevista no contrato antes de assinar.
5 – Não verificar o histórico de crédito
Antes de buscar ofertas e realizar simulações de empréstimo, é importante checar como está o seu histórico de crédito.
Isso porque o histórico de crédito de um consumidor pode afetar as taxas de juros liberadas e influencia na liberação ou recusa do empréstimo.
Para quem é segurado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), por exemplo, é possível consultar o histórico de crédito no aplicativo ou site Meu INSS.
Além disso, também vale a pena checar o seu score de crédito na Serasa antes de buscar um empréstimo pessoal, para saber quais são suas condições de conseguir uma boa oferta. Para saber como consultar seu score, veja nosso texto explicando sobre.
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Felipe Matozo
Jornalista, ator profissional licenciado pelo SATED/PR e ex-repórter do Jornal O Repórter. Ligado em questões políticas e sociais, busca na arte e na comunicação maneiras de lidar com o incômodo mundo fora da caverna.
