Quanto rende R$ 1.000 na poupança com aumento da taxa de juros?

O Comitê de Política Monetária (Copom) aumentou a taxa básica de juros Selic para 5,25%, como se especulou no mercado financeiro. Com isso, uma dúvida costuma surgir entre investidores: quando rende R$ 1.000,00 na poupança hoje? Além disso, compensa deixar o dinheiro na poupança? Confira, aqui, respostas para essas questões!

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O que é a taxa Selic?

A taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros do país, responsável por influenciar todas as outras que incidem sobre transações financeiras, como financiamentos e investimentos.

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Por que a taxa Selic é importante?

A taxa Selic é importante porque ela ajuda a controlar a inflação. Quando o governo aumenta essa taxa, ele está tentando desacelerar a economia do país e o crescimento da inflação em um nível que possa provocar uma recessão econômica.

Se o governo baixar a Selic, está tentando aquecer a economia, uma vez que os juros passam a ser mais baixos, o que estimula o consumo e contratação de linhas de crédito, como o financiamento imobiliário.

A taxa Selic influencia toda a economia brasileira e isso é claro desde o início da crise econômica desencadeada pela pandemia de Covid-19. Quando a pandemia foi oficialmente declarada, o país reduziu a Selic, para manter a economia nacional aquecida.

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O grande problema é que isso gera um aumento da inflação, o que está acontecendo atualmente, reduzindo o poder de compra da população, com produtos básicos vendidos a valores altos. Para reverter o quadro, o governo vem aumentando gradativamente a Selic.

Taxa Selic e investimentos

A taxa Selic também influencia os rendimentos de investimentos. De modo geral, quando a Selic está baixa os rendimentos de aplicações mais agressivas, como ações, são maiores.

Quando a taxa está alta, aplicações de renda fixa, mais conservadoras, têm um rendimento mais interessante. Por isso, é sempre importante ficar de olho no desdobramento da Selic para saber onde colocar seu dinheiro para fazê-lo render mais.

Quanto rende R$ 1.000,00 na poupança hoje?

O rendimento de R$ 1.000,00 na poupança hoje depende de quanto tempo o dinheiro fica na conta. Se considerar a taxa Selic de 5,25%, com R$ 1.000,00 por 6 meses, o rendimento é de R$ 18,21. Caso deixe o dinheiro por 12 meses, terá R$ 36,75 a mais.

Em comparação ao CDB (Certificado de Depósito Bancário) de um banco grande, que rende 90% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), a poupança sai em vantagem se mantiver o investimento por 6 meses. No CDB, o rendimento é de R$ 17,77.

Isso muda se deixar R$ 1.000,00 no CDB de um banco médio, que tem rendimento de 110% do CDI. Neste caso, após 6 meses o investidor terá 21,67 a mais, sendo uma alternativa melhor.

Quanto rende R$ 1.000,00 no Tesouro Direto hoje?

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O rendimento do Tesouro Direto também depende do plano contratado: há versões pré-fixadas, tesouro Selic, entre outros. Tomando o Tesouro Selic como exemplo, que tem 0,5% de CBLC e corretora, o rendimento é um pouco abaixo da poupança considerando o período de 6 meses: ganha-se somente R$ 17,86.

Se deixar o dinheiro por um prazo maior que 6 meses, o Tesouro Selic acaba sendo mais vantajoso porque rende mais em longo prazo.

Compensa deixar o dinheiro na poupança?

Manter o dinheiro na poupança não é uma opção interessante atualmente, sobretudo quando se considera que há investimentos seguros que têm um maior rendimento.

Um dos principais problemas da poupança é que não possui liquidez diária, que é a velocidade que você consegue transformar o rendimento em dinheiro na sua conta.

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A poupança tem liquidez mensal, ou seja, você só verá o rendimento depois de um mês. Se precisar tirar o dinheiro da conta antes disso, perderá o rendimento. Portanto, não compensa em curto e longo prazos.

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Uma alternativa à poupança são as contas de fintechs que oferecem rendimento a partir de 100% da CDI com liquidez diária. Na prática, isso significa que seu dinheiro renderá mais do que a poupança e se precisar tirá-lo da conta não perderá o rendimento.

Suponha que mantenha o dinheiro na conta por 15 dias e ele renda R$ 8,00. Se estivesse na poupança e efetuasse o saque, perderia esse rendimento. Nas contas com rendimento com base na CDI e liquidez diária, não perderá o rendimento.

Flavio Carvalho
Gestor de Projetos e Pessoas da WebGo Content. Especialista em SEO e novos Projetos. Formado em Relações Públicas (PUC/PR) e experiência de mais de 10 anos no Marketing Digital.
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