Alta da Selic: Poupança ou CDB? Em qual vale mais a pena investir?

Na última quarta-feira (4), o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) determinou novo aumento na Taxa Selic, que passou para 12,75% ao ano. Em 5 anos, esse é o maior patamar, sendo bastante vantajoso para quem quer investir.

Isso porque o novo aumento da Taxa Selic é torna possível voltar a ter um retorno bruto de cerca de 1% ao mês, sem descontos de taxas e do Imposto de Renda.

Nesta matéria do NoDetalhe, você fica sabendo o que é a Taxa Selic e quanto rendem R$ 10 mil na Poupança e em CDP com a Taxa Selic a 12,75%, para saber onde investir. Confira!

O que é Taxa Selic?

Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia, que por sua vez é um programa virtual em que os títulos do Tesouro Nacional são comprados e vendidos cotidianamente por instituições financeiras.

A Selic está ligada aos juros dos títulos públicos que o governo oferece, sendo conhecida também como a “taxa mãe”.

Em outras palavras, a taxa Selic atua como taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é a principal influenciadora de todas as demais taxas de juros do Brasil, como aquelas as taxas que são cobradas em empréstimos, financiamentos e até de retorno em aplicações financeiras.

Tendo isso em vista, a Taxa Selic é a grande responsável pelo aumento dos juros de crédito e cheque especial, que ficam cada vez mais elevados, desestimulando o consumo.

No meio disso, a Selic é que contribui para a redução da inflação, uma vez que, se ela diminui, as taxas de juros são também reduzidas e o crédito se torna mais acessível à população.

A cada 45 dias, o Copom (Comitê de Política Monetária) precisa decidir se haverá reajuste na taxa Selic em função do cenário macroeconômico. Em geral, se considera a IPCA (Índice de preços no consumidor), para se tomar uma decisão sobre a Selic.

O ideal é que a Taxa Selic permita que se possa atingir as metas estabelecidas pelo CMN (Conselho Monetário Nacional).

Na última reunião do Copom, ficou estabelecido que a Selic sofreria reajuste de 11,75% para 12,75%. Com isso, o cenário ficou ainda melhor para investidores, que poderão retomar o retorno bruto de cerca de 1% ao mês.

Quanto rendem R$ 10 mil na Poupança e na CDB com a Taxa Selic a 12,75%?

Na hora de fazer investimentos, boa parte dos investidores opta pela Poupança, por ela ser isenta do Imposto de Renda. A isenção do Imposto pode parecer bastante atraente, porém é preciso ter em mente que, assim como no caso do CDB, é possível correr risco de crédito (ou risco de inadimplência) com a Poupança.

O rendimento da Poupança é de 0,13% ao mês, e 7,84% ao ano, com a Selic a 12,87% ao ano, garantindo rendimento de R$ 784.

No caso do CDB, existe um retorno de 100% do CDI rende em torno de 10,52% ao ano. Devemos lembrar que a alíquota do Imposto de Renda (IR) é de 17,5% para investimentos de um ano (acima de 360 dias e abaixo de 720).

Depois de um ano, há um retorno de R$ 1.052 para quem investiu R$ 10 mil no CDB, tendo resultado já líquido de Imposto de Renda. Caso o investidor encontre um CDB com retorno de 120% do CDI, é possível que o rendimento líquido chegue a 12,62% ao ano, tendo a possibilidade de fazer o saque de R$ 11.262.

Em geral, o CDB pode ser mais vantajoso para quem quer investir e aproveitar a alta da Taxa Selic. Tudo depende do valor e do período em que o dinheiro ficará investido. Até porque, quanto maior for o tempo investido, menor será a incidência do IR, o que assegurará uma maior rentabilidade ao investidor que optar por investir no CDB.

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