Cartão de Crédito com CashBack: 5 vantagens e 2 desvantagens

Está em dúvida se compensa ou não contratar um cartão de crédito com a função de cashback? Pois descubra a seguir quais são as vantagens e as desvantagens desse recurso e, no final, tenha acesso a uma lista com cinco dos melhores cartões de crédito com cashback da atualidade!

Por que vale a pena ter um cartão de crédito com cashback?

Dinheiro voltando para o cliente

Obviamente, uma das principais vantagens do cashback é justamente a sua principal função: parte do dinheiro investido em uma compra voltar para o bolso do cliente.

Enquanto alguns bancos oferecem cartões com cashback em apenas lojas e serviços parceiros, outros oferecem cashback em literalmente todas as transações efetuadas com o cartão. Ou seja, o cliente consegue desconto em todas as compras!

Relação com sistema de pontos

Em vários bancos, o cartão com cashback tem uma relação de proximidade com o sistema de pontos. Além de trocar os pontos acumulados por milhas aéreas ou por descontos e promoções em lojas parceiras, por exemplo, em alguns bancos é possível trocar os pontos por cashback.

Desconto na fatura do cartão de crédito

Alguns bancos também permitem que o cashback seja convertido em desconto na fatura do cartão de crédito. Para quem gasta bastante no crédito, essa é uma boa forma de utilizar o sistema de cashback, pois as porcentagens de desconto tendem a ser bem maiores — chegando até aos 10% em alguns casos.

Cashback que se transforma em investimento

Em algumas fintechs, o dinheiro que volta no cashback é automaticamente aplicado em um fundo de investimento (como através do programa Invest+ do BTG+), com opções de aplicação como ESG, Renda Fixa e Bitcoin.

Além disso, com o Cartão Ultravioleta do Nubank, por exemplo, todo o cashback rende a incríveis 200% do CDI. Ou seja, além do dinheiro voltar, ele volta rendendo muito mais!

Nunca expira!

Por fim, outro ponto bastante positivo do sistema de cashback é que, diferentemente de programas de pontos, o dinheiro que volta ao cliente nunca expira e tende apenas a crescer ao longo do tempo!

Esse detalhe é benéfico especialmente no caso de bancos que automaticamente transformam cashback em aplicações, pois você estará aos poucos construindo uma carteira de investimentos apenas por utilizar o seu cartão de crédito!

Alguns pontos negativos do cartão de crédito com cashback

O desconto do cashback nem sempre é o melhor

Nem sempre optar por pagar no crédito apenas para garantir 1%, 2% ou 5% de cashback é a melhor opção. Afinal, muitas vezes as lojas oferecem descontos bem maiores (superando os 10%) para quem efetuar o pagamento à vista via débito, Pix ou boleto bancário.

Porém, para quem não tem condições de pagar o valor total à vista, optar por um cartão de crédito com cashback é, sim, uma ótima opção.

Cartões com anuidade

Embora não seja uma regra, cartões com cashback geralmente têm anuidades. Portanto, convém avaliar se o valor que você receberá de cashback no fim do mês não é menor do que o valor que você tem gastado com anuidade apenas para manter o cartão de crédito.

Além disso, para ter acesso a porcentagens maiores de cashback (2,5%, 3%, 5% etc.), muitas vezes é preciso ter um gasto mensal elevado no crédito — ultrapassando os R$ 5.000 —, o que está fora da realidade de muita gente.

Top 5 cartões de crédito com cashback

RappiCard

• 3% de cashback em compras no app do Rappi;
• 1% de cashback em todas as demais compras, podendo ser convertido em desconto na fatura;
• Cashback que não expira;
• Bandeira Visa Gold;
• Sem anuidade.

Inter Mastercard Gold

• 0,25% de cashback em todas as compras lançadas na fatura do cartão Inter;
• Função débito e crédito;
• Bandeira Mastercard Gold;
• Cashback que não expira;
• Sem anuidade.

Bradesco Like Visa

• Até 3% de cashback através do Pacote de Benefícios (compras em farmácias, cosméticos, Spas; em fast-foods, restaurantes, cinemas, bares; ou em passagens aéreas, hospedagens etc.);
• Até 5% de cashback na assinatura e no pagamento de apps e serviços de alimentação, mobilidade urbana, música, séries e filmes etc.
• Descontos em cinemas, teatros e em restaurantes conceituados;
• Bandeira Visa Platinum;
• Anuidade de 12x R$ 35,00.

Cartão de Crédito BMG

• Cashback de 0,20% no crédito;
• Cashback de 0,10% no débito;
• Loja virtual com cashback e descontos exclusivos através do Clube de Vantagens;
• As compras com números quebrados são arredondadas e a diferença é depositada em um cofrinho virtual;
• Bandeira Mastercard;
• Sem anuidade.

Cartão Digio

• Até 14% de cashback em lojas parceiras (cada loja tem suas próprias condições);
• Diversas lojas parceiras, como Casas Bahia, Netshoes, Ponto Frio, Renner, Cobasi, Centauro, Nike etc.
• Cashback que vira desconto na fatura ou saldo na conta;
• Até 12 meses para resgatar o cashback após a compra;
• Sem anuidade.

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