Através de uma consulta ao SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), ou qualquer outro órgão de proteção de crédito, é possível checar se alguém possui restrições ao CPF — os chamados negativados.
A maioria das instituições financeiras tende a não aceitar esse tipo de cliente devido ao maior risco de inadimplência. No entanto, clientes negativados ainda têm opções de crédito disponíveis. Então, como sair do vermelho?
Empréstimo para negativado: o que é e como funciona?
Existem algumas alternativas recomendadas especialmente para quem está com o nome sujo e que por serem descontadas da folha de pagamento — ou posse de um bem do cliente como garantia — é possível evitar que o empréstimo não seja quitado.
Algumas formas de empréstimo são:
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Empréstimo pessoal
Caso o autônomo, ainda que negativado, consiga comprovar a sua renda é possível realizar um empréstimo pessoal. Documentos que comprovem extratos bancários, contribuições ao INSS, podem auxiliar com a aceitação por parte da instituição financeira.
Esse tipo de empréstimo está disponível tanto em bancos tradicionais, quanto em fintechs (startups de instituições financeiras digitais).
Empréstimo consignado
Válido apenas para aposentados ou pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), que estão no vermelho, mas ainda conseguem comprovar renda mensal fixa. O pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento do cliente, diminuindo o risco de inadimplência.
O empréstimo consignado tem suas vantagens como limite amplo de crédito, parcelas mensais fixas, taxas de juros baixas e não ser necessário um fiador. Apesar disso, o cliente não pode cancelar o empréstimo e a data do parcelamento não pode ser renegociada.
Garantia de veículo
Para quem tem um veículo em seu nome e já quitou o automóvel, é possível torná-lo garantia de um empréstimo. O carro, claro, fica vinculado a instituição financeira em que é feito o contrato.
O valor concedido pode variar de 50% a 90% do valor do veículo, e em caso de inadimplência a instituição pode tomá-lo.
Refinanciamento do imóvel
Quem tem imóvel próprio e com o valor quitado, pode usá-lo como garantia na hora de pedir um empréstimo, independente do modelo de terreno (casas, terrenos, apartamentos ou imóveis comerciais). O imóvel, claro, ficará alienado à instituição financeira em que o empréstimo foi realizado.
Existe um prazo maior para pagamento e taxas de juros competitivas além de um contrato simples. Porém, não é interessante para clientes que tenham carros antigos — com mais de 15 anos desde a data de fabricação.
Como avaliar onde pedir o empréstimo para negativados?
É muito importante prestar atenção nas ofertas que estão sendo feitas pelos credores, as taxas de juros cobradas e pensar bem qual tipo de empréstimo se encaixa melhor com as suas condições e necessidades.
Simulação online de empréstimo para negativado: como fazer?
Alguns sites, como o FinanZero, oferece uma simulação de crédito para você poder analisar melhor quais são as suas necessidades e o que se encaixa melhor nas suas atuais condições.
Na calculadora em questão, é possível escolher o valor do empréstimo realizado, a quantidade de parcelas (mínimo de 6 meses e máximo de 24) e ao preencher alguns dados pessoais como RG, CPF, ocupação e adicionar alguns meios de contato já é possível analisar as propostas disponíveis e escolher.
Como saber se o site de empréstimo para negativado é confiável?
É possível verificar se o site do credor é confiável através da barra de pesquisa do seu navegador, se houver um cadeado é porque é seguro compartilhar seus dados pessoais com aquele site.
Também pode ser útil verificar se a instituição está sendo supervisada pelo Banco Central do Brasil, pois já que o órgão regulamenta o sistema financeiro a empresa só poderá funcionar mediante autorização.
Flavio Carvalho
Gestor de Projetos e Pessoas da WebGo Content. Especialista em SEO e novos Projetos. Formado em Relações Públicas (PUC/PR) e experiência de mais de 10 anos no Marketing Digital.
