ATENÇÃO: Empréstimo Consignado está com NOVOS VALORES; veja como isso te afeta
23/01/2023
Com o reajuste nos benefícios pagos pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), os valores de prestações do empréstimo consignado também mudam. A seguir, entenda como funciona esta questão.
Novos valores do empréstimo consignado do INSS
Como acontece em todo início de ano, os benefícios do INSS passaram por um reajuste em janeiro. Para quem recebe um salário mínimo por mês, por exemplo, o valor aumentou em 7,42%, passando de R$ 1.212 para R$ 1.302.
Dessa forma, outros valores também mudam, como o teto do INSS e as prestações do empréstimo consignado. Afinal, mesmo que o percentual continue o mesmo, o valor em questão fica maior.
Para entender melhor essa questão, vale lembrar como funciona a margem do crédito consignado, ou seja, o valor máximo que o segurado do INSS por comprometer com o empréstimo. Atualmente, este limite é de 45% do benefício, dividido da seguinte maneira:
- 35% para empréstimo consignado;
- 5% para gastos no cartão do benefício;
- 5% para despesas e saques no cartão de crédito consignado.
Estes percentuais são os mesmos de 2022, o que muda são os valores que eles representam.
Por exemplo: em 2022, um beneficiário que recebe um salário mínimo do INSS podia contratar empréstimo consignado com parcelas de R$ 424,20. Afinal, este valor corresponde a 35% do salário mínimo do ano passado, que era R$ 1.212.
Mas como o salário mínimo atual é de R$ 1.302, quem recebe um benefício do INSS neste valor pode contratar agora consignado com parcelas de R$ 455,70 (1.302 x 35% = 455,7).
Além disso, para quem já paga um empréstimo consignado, os novos valores também serão reajustados na folha de pagamento de janeiro.
Como funciona o consignado do INSS?
No crédito consignado do INSS, as parcelas são descontadas diretamente do benefício do segurado todos os meses. Este tipo de empréstimo também está disponível para trabalhadores com carteira assinada e servidores públicos.
De modo geral, o consignado é um dos tipos de empréstimo mais baratos do mercado. Isso porque ele oferece uma garantia de pagamentos em dia para as instituições financeiras, o que permite a cobrança de juros mais baixos.
Enquanto isso, o cartão de crédito consignado é um produto a parte. Nesse caso, ele funciona como um cartão de crédito comum, com a diferença de que fatura pode ser descontada automaticamente na folha.
Conforme mostramos acima, o empréstimo e o cartão de crédito tem margens próximas. Enquanto os empréstimos podem comprometer até 35% do benefício, o cartão pode comprometer apenas 5%. Para quem recebe um salário mínimo, isso equivale a R$ 65,10 em 2023.
Quais são os juros do consignado?
As taxas de juros empréstimo e do cartão de crédito consignado para segurados do INSS variam conforme o banco. No entanto, os juros não podem passar de 2,14% ao mês no empréstimo e 3,06% nas operações com o cartão.
Mas de acordo com um levantamento do Banco Central, as taxas mensais do crédito consignado do INSS ficaram entre 1,25% e 2,16% na primeira semana de janeiro. As pesquisa considerou ofertas de 38 instituições financeiras.
Como consultar os valores de empréstimo consignado do INSS?
Para os segurados que desejam saber qual a margem disponível o os valores do crédito consignado, basta acessar o aplicativo ou site Meu INSS.
Em seguida, o beneficiário deve informar seus dados para acessar sua conta e, depois disso, clicar em “Extrato de Empréstimo Consignado”.
Caso o usuário já tenha um empréstimo, a primeira página do extrato irá exibir uma tabelas com os valores consignáveis.
Enquanto isso, para quem não possui um empréstimo e não está bloqueado para este tipo de operação, a margem fica disponível na tela inicial do extrato.
Por fim, no caso dos segurados que estão com o benefício bloqueado para empréstimos, os valores não aparecerão no extrato.
Vale lembrar que é possível bloquear ou desbloquear empréstimos pela plataforma Meu INSS ou por telefone, por meio da Central de Atendimento no número 135.
O INSS destaca que não entra em contato com beneficiários para oferecer serviços de empréstimo, e que informações como senhas e dados bancários não devem ser passados, em hipótese alguma.
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Felipe Matozo
Jornalista, ator profissional licenciado pelo SATED/PR e ex-repórter do Jornal O Repórter. Ligado em questões políticas e sociais, busca na arte e na comunicação maneiras de lidar com o incômodo mundo fora da caverna.
