Negativados podem aproveitar este empréstimo da Caixa para investir no próprio negócio

A pandemia de covid-19 foi responsável por um boom no empreendedorismo. Muitas pessoas foram desligadas de seus cargos tradicionais e resolveram empreender para ter uma fonte de renda. Essa situação também aconteceu para as famílias que precisaram de um faturamento extra no final do mês. Ainda sim, nem todos os empresários que apostaram nessa solução conseguiram se manter firmes até agora e muitos deles acabaram ficando negativados. 

Como está a situação financeira dos empreendedores brasileiros?

De acordo com a Sondagem das Micro e Pequenas Empresas, realizada pelo Sebrae em parceria com a Fundação Getúlio Vargas (FGV) e divulgada em setembro de 2021, mais da metade das micro e pequenas empresas brasileiras não tinham reservas financeiras e 12% estavam com dificuldades de pagar as contas em dia. 

Além disso, a 14ª Pesquisa “Impacto da Pandemia de Coronavírus nos Pequenos Negócios, também realizada pelo Sebrae e FGV, que foi divulgada nesta semana, aponta que há uma estagnação na busca por crédito por conta do endividamento dos empreendedores e pela alta dos juros. 

Os empresários devem se voltar para um controle mais atento de sua gestão financeira e análise dos custos. Precisam ficar atentos às possibilidades de renegociações de dívidas que estão surgindo, uma vez que esse alto grau de endividamento não é bom para todas as partes, inclusive para as instituições financeiras, pois quanto maior o endividamento, maior é o risco de inadimplência”, ressalta o coordenador de Acesso a Crédito e Investimentos do Sebrae Nacional, Giovanni Beviláqua. 

Como empreendedores negativados podem investir no próprio negócio?

Com o objetivo de estimular o empreendedorismo popular e a formalização dos pequenos negócios, o Governo Federal lançou neste ano o programa Renda e Oportunidade. Uma das frentes dele é o empréstimo da Caixa para negativados, chamado oficialmente de Empréstimo SIM Digital – Crédito CAIXA Tem. 

Ele está disponível para pessoa física e jurídica que, até 31 de janeiro de 2022, não tinha empréstimos no mercado financeiro com saldo devedor acima de R$ 3 mil. Neste caso, não são considerados financiamentos imobiliários e limites de crédito bancário não utilizados.

O crédito é útil para empresários que precisam fazer o pagamento de fornecedores, salário de ajudantes/funcionários, contas de água, luz e aluguel, compra de matérias-primas e mercadorias para revenda. 

Como funciona o empréstimo para negativados do Caixa Tem?

Os valores do empréstimo para negativados do Caixa Tem são diferentes para pessoas físicas e MEIs. 

• Empreendedor Pessoa física: de R$ 300 a R$ 1 mil, variando de acordo com a avaliação de crédito que define a capacidade de pagamento de cada pessoa;
• MEI: de R$ 1,5 mil a R$ 3 mil. 

Taxas de juros: 

• Empreendedor pessoa física: de 1,95% até 3,60% ao mês;
• MEI: de 1,99% até 3,60% ao mês;

Parcelamento: 

• Empreendedor pessoa física: em até 24 meses para empreendedores pessoa física;
• MEI: de 18 até 24 meses. 

Como contratar o serviço?

Para ter acesso ao empréstimo para negativados do Caixa Tem, o cadastro no app precisa estar atualizado. Veja como fazer isso:

1. Entre na loja de aplicativos do seu celular;
2. Digite no campo de busca “Caixa Tem” e verifique se há a opção de atualizar o app;
3. Depois de fazer a atualização, faça login no aplicativo;
4. Clique em “Atualize seu Cadastro” e depois em “Próximo”;
5. Selecione a opção “Entendi, vamos começar” e confirme a informação de endereço;
6. Selecione a opção onde você nasceu e clique em “Próximo”;
7. Agora, preencha informações sobre renda e patrimônio, como valor da renda mensal, qual a fonte dela, profissão, etc;
8. Ao finalizar essa etapa, envie foto dos documentos e tire uma selfie no aplicativo;
9. Agora, clique em “Entendi”. 
10. Agora, que o cadastro está atualizado, é possível solicitar a contratação do crédito. Confira como fazer isso para empreendedor pessoa física:
11. Com o cadastro atualizado, aguarde até dez dias para simular e contratar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”;
12. Se tiver sido aprovado na análise de crédito, que é feita automaticamente pelo próprio app, o dinheiro é depositado diretamente na Poupança Digital+.

Para MEI, é  necessário ir até uma agência Caixa ou acessar o formulário e preencher os dados para que o banco entre em contato. É preciso  ter pelo menos 12 meses de atividade como microempreendedor para solicitar o empréstimo.