Os dados mais recentes do Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas no Brasil divulgados pela Serasa mostram que 62,21 milhões de pessoas estavam inadimplentes em setembro, o que representa uma retração de 0,06% na comparação com agosto. Esse é o valor mais baixo desde abril deste ano, quando foram registrados 62,98 milhões de brasileiros com contas em atraso.
Ainda sim, o valor das dívidas aumentou em setembro. Foi registrada alta de 0,34% na comparação com agosto, o que totalizou R$ 245,3 bilhões. A média dos valores da dívida é de R$ 3.944 por pessoa e de R$ 1.177 por dívida. As contas com maiores níveis de inadimplência foram:
- Cartão de crédito (28,7%);
- Água e luz (23,5%);
- Varejo (13%).
Os números revelam que os brasileiros estão buscando oportunidades de renegociar com condições diferenciadas e que as empresas credoras entendem cada vez mais a importância de oferecer essas condições para os brasileiros renegociarem: só em setembro, foram mais de R$ 3,27 bilhões de descontos concedidos em renegociações pelo Serasa Limpa Nome”, afirma a gerente da Serasa, Nathalia Dirani.
Endividamento entre as famílias
Como aumentar o Score da Serasa com três dicas simples? Entenda. (Imagem: Marcello Casal Jr / Agência Brasil)
Existe uma diferença, que poucos conhecem, entre o que é estar inadimplente e endividado. De uma forma geral, o primeiro termo é mais preocupante pois demonstra que as pessoas então com contas atrasadas. Já o segundo, abrange consumidores que têm dívidas, como com o cartão de crédito em um pagamento parcelado ou financiamento de um bem.
A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada no início de novembro pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), aponta que 74,6% das famílias brasileiras estão endividadas. Esse aumento foi a 11ª alta mensal consecutiva.
A inflação corrente elevada e disseminada tem deteriorado os orçamentos domésticos e diminuído o poder de compra das famílias, em especial as na faixa de menor renda. Os números demonstram os esforços em manter os compromissos financeiros em dia, com renegociação e melhor controle dos gastos”, avalia o presidente da CNC, José Roberto Tadros.
Qual a relação entre inadimplência e o score da Serasa?
Quando um consumidor está inadimplente, ele pode ter dados negativos no score da Serasa, que é um modelo estatístico calculado com base em informações relevantes para a análise de risco de crédito. Ele utiliza dados cadastrais, histórico de consultas, dados negativos e positivos (caso possua o Cadastro Positivo ativo).
A pontuação dele vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar suas contas corretamente nos próximos 6 meses. A classificação é dividida da seguinte maneira:
- Muito bom: de 701 a 1000 pontos;
- Bom: de 501 a 700 pontos;
- Regular: de 301 a 500 pontos;
- Baixo: de 0 a 300 pontos.
Ele é calculado com base na composição:
- Pagamento de crédito (43,6%);
- Consultas para serviços de crédito (19,3%);
- Histórico e pagamento de dívidas (19,1%);
- Crédito contratado e tempo de uso do crédito (18%).
Normalmente, esse score é verificado pelos bancos e instituições financeiras quando um cliente solicita um financiamento ou crédito em geral, pois a avaliação indica se a pessoa é uma boa pagadora ou não.
Como aumentar o Score?
Para aumentar o score na Serasa, algumas dicas sugeridas pela própria instituição podem auxiliar o consumidor brasileira. Veja quais são elas:
- Manter o cadastro positivo ativo: Ao manter o Cadastro Positivo ativo, os bancos e o mercado em geral, conseguem ter mais informações sobre o consumidor, o que auxilia em uma análise mais assertiva do perfil de crédito;
- Atualizar os dados junto à Serasa: Entre no site ou aplicativo da Serasa com login e senha; Visite o seu perfil; Entre no menu “Dados cadastrais”; Clique em “Informações pessoais” e confira todos os dados;
- Pague as contas em dia: Se possível, inclua todas as contas no débito automático. Para fazer isso, basta fazer a solicitação para empresas de energia elétrica, telefonia e gás.
A Serasa alerta que não é possível pagar para aumentar o score. Muitos golpistas tentam ludibriar consumidores inadimplentes a fazer isso, mas a Serasa não reconhece essa prática.
Marina Darie
Formada em Jornalismo pela PUCPR. Atualmente está cursando Pós Graduação em Questão Social e Direitos Humanos na mesma instituição de ensino. Tem paixão por informar as pessoas e acredita que a comunicação é uma ferramenta que pode mudar o mundo!
