Empréstimo do Caixa Tem: 4 motivos que podem fazer ele ser negado pela Caixa

O empréstimo do Caixa Tem, que está disponível para alguns perfis de pessoa negativada, tem causado dúvidas. Oficialmente chamado de SIM Digital – Crédito CAIXA Tem, ele faz parte do Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores.

A Caixa afirma que quem tem operações de crédito em bancos ou financeiras com valor menor do que R$3.000,00, em 31/01/2022, pode fazer a contratação do empréstimo. Ainda sim, outros fatores podem levar à desclassificação do empreendedor. 

O No Detalhe preparou um guia com algumas perguntas e respostas que vão te ajudar a entender essa iniciativa mais facilidade. 

Quais são os motivos que podem fazer com que o Empréstimo do Caixa Tem seja negado?

O empréstimo do Caixa Tem está disponível para empreendedores negativados e deve ser usado para manter o negócio funcionando, com a contratação de taxas e juros mais baixos do que a média do mercado.

A partir do crédito é possível fazer o pagamento de fornecedores, salário de ajudantes/funcionários, contas de água, luz e aluguel, compra de matérias-primas e mercadorias para revenda, por exemplo. 

Mesmo com a flexibilidade de possibilitar que pessoas inadimplentes contratem o empréstimo, ainda é possível que ele seja negado. Existem quatro motivos para que isso aconteça:

• Não ser empreendedor e, portanto, não se encaixar na proposta da iniciativa;
• Ter dívidas acima de R$3 mil até 31 de janeiro de 2022;
• Ser um empreendedor pessoa física e não ter atualizado a Poupança Social Digital para a Poupança Digital+ pelo app;
• Não ter a análise de crédito aprovada pelo aplicativo Caixa Tem.

Caso a análise não tenha sido aprovada, o empreendedor pode atualizar o cadastro e tentar novamente. Alguns fatores que a Caixa leva em conta durante a verificação do perfil do cliente, são o pagamento de contas em dia e o histórico de quitação de empréstimos anteriores. 

Como contratar o empréstimo do Caixa Tem?

O empréstimo do Caixa Tem está disponível para pessoa física e jurídica que, até 31 de janeiro de 2022, não tinha dívidas no mercado financeiro com saldo devedor acima de R$ 3 mil. Neste caso, não são considerados financiamentos imobiliários e limites de crédito bancário.

Veja como contratar o empréstimo!

Empreendedor Pessoa Física: Pessoas Físicas que exerçam alguma atividade produtiva ou de prestação de serviços.

Com conta no Caixa Tem:

1. Acesse o app Caixa Tem e verifique se você já fez a atualização cadastral;
2. Clique na opção “Atualize seu cadastro” ; 
3. Siga o passo a passo, enviando uma foto sua (selfie) e do seu documento de identidade;
4. Após a atualização, a sua conta Poupança Social Digital vira  Poupança Digital+ e você  receberá uma mensagem informando que o processo de atualização foi concluído.
5. Se você já fez a atualização cadastral no CAIXA Tem, não é necessário realizar a atualização;
6. Em até dez dias depois da atualização do seu cadastro, você poderá simular e contratar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”;
7. Se tiver sido aprovado na análise de crédito, que é feita automaticamente pelo próprio app, o dinheiro é depositado diretamente na Poupança Digital+.

Sem conta no Caixa Tem:

1. Baixe o app Caixa Tem nas lojas de aplicativos Google Play ou Apple Store;
2. Abra uma conta Poupança Digital+ na opção “É novo aqui? Cadastre-se e abra a sua conta”;
3. Em até dez dias depois da atualização do seu cadastro, você poderá simular e contratar o empréstimo na opção “SIM Digital – Crédito CAIXA Tem”;
4. Se tiver sido aprovado na análise de crédito, que é feita automaticamente pelo próprio app, o dinheiro é depositado diretamente na Poupança Digital+.

Microempreendedor individual (MEI): MEI com faturamento de até R$ 81 mil no ano calendário anterior.

No caso dos MEIS, é necessário ir até uma agência Caixa ou acessar o formulário e preencher os dados para que o banco entre em contato. É necessário ter pelo menos 12 meses de atividade como microempreendedor para solicitar o empréstimo.

O MEI também precisa ter uma conta PJ, operação caracterizada pela sequência 003. Os documentos necessários para abrir essa conta na Caixa são:

• Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI);
• DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado juntamente com seu Recibo de Entrega;
• Documentos pessoais (RG, CPF, Comprovante de residência).

Quais são as taxas e período de parcelamento do empréstimo do Caixa Tem?

As condições do empréstimo do Caixa Tem são diferentes entre os empreendedores pessoa física e os MEIs. 

Empreendedor pessoa física:

• Valor do empréstimo:  de R$ 300 a R$ 1 mil, variando de acordo com a avaliação de crédito que define a capacidade de pagamento de cada pessoa;
• Taxas: ​1,95% até 3,60% ao mês;
• Parcelamento: até 24 meses.

MEI:

• Valor do empréstimo: de R$ 1,5 mil a R$ 3 mil;
• Taxas: de 1,99% até 3,60% ao mês;
• Parcelamento: de 18 até 24 meses.